Ведущая: Добрый день. Я приветствую всех в Пресс-центре малого и среднего бизнеса. Сегодня мы проводим пресс-конференцию на тему «Система кредитования малого предпринимательства: привлекательность, эффективность, проблемы».  Техническое обеспечение конференции и сервер приема вопросов пользователей предоставляет Московский центр деловой информации «Бинек». Мы ждем вопросы от всех, кто смотрит нашу пресс-конференцию в режиме on-line.
В пресс-конференции принимают участие: первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Евгеньевич Карпов, вице-президент ОПОРЫ РОССИИ, Председатель Совета Московского городского отделения "ОПОРЫ РОССИИ" Никита Игоревич Музыря, вице-президент ОПОРЫ РОССИИ, Президент управляющей компании "Центр микрофинансирования" (г. Казань) Павел Абрамович Сигал, член Совета МГО "ОПОРА РОССИИ", руководитель кредитно-финансового комитета МГО Максим Николаевич Качан, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Михайлович Ермолаев.
Слово предоставляется Никите Игоревичу Музыря.
Музяря Н.И.: Добрый день. Вначале хочу сказать, что тема кредитования для бизнеса в принципе актуальна, для малого бизнеса – это одна из наиболее проблемных тем. Потому что малый бизнес не обладает системой поручителей, не обладает залоговыми фондами. Поэтому для начинающего предпринимателя получить деньги очень сложно.
При всем этом мы понимаем, что развивать бизнес без инвестиций достаточно сложно. Есть ряд программ, которые проводят столичные банки по кредитованию малого предпринимательства. Также есть программы Правительства Москвы по поддержке малого бизнеса. При этом государство отказалось от практики бюджетного кредитования и больше использует формы поручительства для поддержки подобных программ.
Далеко не все начинающие предприниматели используют данные формы. Есть ряд проблем, которые мы выяснили за последний период. Это недостаточная поддержка государства с точки зрения нормотворчества. Это увеличение налоговых нагрузок, увеличение арендных ставок, проблема выкупа арендных помещений. Предприниматели предпочитают брать деньги у частных ростовщиков, либо использовать какие-то другие формы займов.
Мы постоянно проводим консультирование членов «Опоры» по поводу того, как проще и легче привлечь займы. При этом предпринимателям деньги необходимы сразу, а оформление в банках иногда занимает две-три недели, месяц-два. Те суммы, которые обычно просят предприниматели от 50 до 150 тысяч рублей.
Тема актуальна. Мы очень надеемся, что сегодняшняя встреча пройдет конструктивно. Мы должны понять, что нужно создать определенную систему микрокапитала. Спасибо. Позвольте передать слово первому заместителю руководителя ДПиРМП г. Москвы Александру Евгеньевичу Карпову.
Карпов А.Е.: Добрый день. Вначале своего выступления хотел бы поблагодарить «Опору России» и, прежде всего, московское отделение «Опоры России» за то взаимодействие, которое у нас за последнее время сложилось. Считаю, что общественные организации и объединения предпринимателей оказывают ту необходимую поддержку, на основании которой мы формируем государственные программы по поддержке и развитию малого предпринимательства. Я бы хотел отметить, что на основании предложений, которые нам направляют общественные объединения и предприниматели, мы также пытаемся (и небезуспешно) влиять на деятельность федеральных органов исполнительной власти, которые так или иначе связаны с государственным регулированием и государственной поддержкой предпринимательства.
Отвечая на те проблемные вопросы, которые поднял Никита Игоревич, а именно доступ к финансовым ресурсам, доступ к объектам недвижимости, нежилым помещениям, налоговое регулирование, я бы обратил внимание на Комплексную программу по развитию и поддержке предпринимательства, которая была утверждена на период 2007-2009 гг.
Каждый пункт плана, утвержденный Правительством Москвы, который мы исполняем, отвечает на те или иные потребности малого предпринимательства.
1. Обеспечение условий внешней среды. За последнее время было сделано довольно много предложений по внесению изменений в законодательство, часть из которых уже реализована на федеральном уровне. А именно, в первом чтении прошли поправки к налоговому кодексу «О снижении налогового бремени на инновационные предприятия». Это НИОКР, патентование и т.д.
2. Возможно, уже в весеннюю сессию в первом чтении пройдет закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ». Формирование этого законодательства при активнейшей поддержке МТПП, Общественно-экспертного совета по малому предпринимательству при Мэре и Правительстве Москвы, московского отделения «Опоры».
3. Расширение доступа малых предприятий к нежилым помещениям. Постановлением Правительства №1013 от 19.12.2006 установлен порядок участия в долевом строительстве объектов. Существует адресный перечень на 74 земельных участка, которые предоставляются исключительно для субъектов малого предпринимательства, чтобы они участвовали в строительстве объектов и получали на выходе долю в собственности этих объектов. Эти объекты будут предоставляться фактически по себестоимости.
4. Очень большой раздел, начиная с этого года, по финансовой поддержке малого предпринимательства. Треть расходов ежегодного бюджета г. Москвы на поддержку развития малого предпринимательства направляется в этом году на прямую финансовую поддержку субъектов малого предпринимательства (порядка 700 млн. рублей).
В этом году мы объявили конкурсы на предоставление субсидий субъектам малого предпринимательства. Для начинающих конкурс будет объявлен в мае. По действующим субъектам малого предпринимательства конкурсы на предоставление субсидий уже объявлены на сумму 110 млн. рублей. Правила этих конкурсов позволяют объективно оценить заявку предпринимателя в целях получения прямой финансовой поддержки. Цель мероприятия – обеспечить равный доступ предпринимателей к кредитным ресурсам. Имеется ввиду, что крупный заемщик (крупное промышленное предприятие) имеет возможность привлекать финансовые ресурсы по более низким ставкам, чем это могут себе позволить субъекты малого предпринимательства. Мы планируем уровнять крупный и малый бизнес в возможностях получения финансовой поддержки.
Эта программа является дополнением к уже действующей программе Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, который предоставляет поручительства (фактически гарантии) по кредитам малого предпринимательства. Обращу внимание, что в этом году ЦБ РФ принял решение о внесении изменений в инструкцию №253 «О формировании резервов» с отнесением поручительств Фонда содействия кредитованию, созданного Москвой, а также иных фондов содействия кредитованию, созданных субъектами РФ, ко второй категории надежности, с учетом того, что первая категория - это гарантии бюджетов. Иными словами, рассмотрев документы Фонда содействия кредитованию г. Москвы, ЦБ РФ отнес поручительство Фонда к самой высокой для юридических лиц категории надежности.
Следующий момент, который хотелось бы отметить – это дальнейшая наша работа, как с банками, так и с предпринимателями. Я имею ввиду качество подготовки кредитных заявок. Субъекты малого предпринимательства нуждаются в том, чтобы мы им помогали в составлении бизнес-планов, ТЭО, обучали их. Для этого мы тоже объявили конкурсы на право заключения договоров с учебными заведениями для обучения предпринимателей бизнесу.
В этой связи мы активно запускаем программу «Бизнес-обучение» для малого предпринимательства. Договор заключается с учебным заведением по результатам конкурса. По результатам обучения предпринимателю дается не только сертификат о том, что он прошел подготовку, но на выходе мы предполагаем, что предприниматель сможет грамотно составить бизнес-план для развития своей деятельности. Иными словами мы не только оказываем финансовую поддержку, но и стимулируем предпринимателей к тому, чтобы они научились планировать свою деятельность на более длительные сроки (3-5 лет), что поможет предпринимателю развивать свою деятельность и позволит стимулировать рост экономических показателей в целом по городу.
Те действия, которые мы уже провели и те мероприятия, которые реализованы в прошлом году, показывают, что эффект есть. Те государственные услуги по поддержке малого предпринимательства, которые предоставлялись в прошлом году в режиме экспериментов, доказали свою эффективность, что отмечено Мэром Москвы, Мосгордумой и предпринимательским сообществом. В этой связи мы будем расширять те формы поддержки и развития малого предпринимательства и будем работать над дальнейшим повышением эффективности той городской целевой программы, которую мы реализуем. Спасибо.
Ведущая: Спасибо, Александр Евгеньевич. Уважаемые коллеги, я бы хотела вам сообщить, что к нашей пресс-конференции присоединяется Александр Давидович Иоффе, председатель Общественно-экспертного совета по малому предпринимательству при Мэре и Правительстве Москвы и Елена Львовна Емельянова, президент Международной ассоциации «Система межрегиональных маркетинговых центров».
Александр Давидович, я предоставляю Вам слово.
Иоффе А.Д.: Я не уверен, что мне сейчас надо выступать, потому что тема довольна узкая, важная, связанная с финансированием. Поэтому, я думаю, что если будут вопросы, то я с удовольствием на них отвечу. Я думаю, нужно предоставить слово специалистам.
Ведущая: В таком случае я бы попросила выступить Павла Абрамовича Сигала и высказать свою точку зрения по поводу финансирования малого предпринимательства.
Сигал П.А.: Спасибо. В «Опоре России» я как раз представляю и веду то направление, которое связанно с кредитованием малого бизнеса и в частности с микрокредитованием. Я возглавляю центр микрофинансирования, которые за 4,5 года своей деятельности на базе «Опоры России» (это наш стратегический партнер) создал филиалы более чем в 90 городах России.
Мы стали крупнейшей микрофинансовой организацией, которая оказывает финансовые услуги предпринимателям в том диапазоне, о котором говорил господин Музыря. Средний займ у нас 30-40 тысяч рублей. Диапазон от 10 до 300 тысяч рублей. На сегодняшний день мы вышли на уровень ежемесячной выдачи займов порядка 140-150 млн. рублей (свыше 5 тысяч займов ежемесячно). И сейчас помимо программы укрепления филиалов в крупных городах, мы разворачиваем программу по созданию нашей сети в малых городах России, в частности в городах с населением от 15 до 70 тысяч человек, где предпринимателям трудно получать даже банковские услуги.
Хочу сразу сказать, что наша система негосударственная. То есть мы привлекаем деньги частных крупных инвесторов, деньги банков и перераспределяем их на определенных коммерческих условиях среди мельчайших предпринимателей.
С точки зрения финансирования, средний бизнес – это тот бизнес, который способен брать нормальные коммерческие кредиты в банках (у них есть и залоги, и кредитная история). А вот настоящий малый, мельчайший бизнес действительно имеет весь спектр проблем, касающийся и залоговой базы, и кредитной истории, и методы ведения бизнеса, которые не позволяют получать полноценные кредиты у банков. Такие небольшие кредиты (до 300 тысяч рублей), как правило, для банков неинтересны, они дорогостоящие сточки зрения обслуживания. Поэтому мы считаем, что дальнейшее развитие систем небанковского финансирования очень важны, актуальны и бурно сейчас развиваются. По оценкам специалистов потребность в России в таких финансовых услугах составляет порядка 50 млрд. долларов в год, а удовлетворяется едва на 7-10%.
Еще одна важная проблема, которая существует с точки зрения финансовой поддержки малого бизнеса – это то банковское регулирование, о котором говорил коллега из ДПиРМП. Борьба с постановлением №254-ПП, которое делает банкам выдачу кредитов малому бизнесу невыгодным, особенно для малых и средних банков. Им затруднительно относить кредиты, которые они выдают малому бизнесу к третьей и четвертой категории надежности, потому что там требуется большое резервирование, которое минусует средства из прибыли, что для малых и средних банков является непозволительной роскошью.
Это первый шаг, что фонды поддержки малого бизнеса Москвы и других регионов позволяют банкам отнести эти кредиты ко второй категории надежности. А что делать тем сотням и тысячам российских городов, где нет таких фондов? Мы считаем, что проблема системная и ЦБ РФ должен решать ее системно.
Следующая проблема, которая существует перед малым бизнесом – это отсутствие «длинных» денег. Если для торгового бизнеса «короткие» деньги (предоставляемые на полгода-год) являются достаточными, то для производственного бизнеса нужны кредиты 3-5 лет. Фактически ни один средний банк предоставить такие кредиты не может. Большие банки могут, но тут есть субъективные и объективные трудности.
Для мельчайшего и малого бизнеса, который берет относительно небольшие суммы (400-500 тысяч долларов), для них не так важна процентная ставка, как важно получить деньги здесь и сейчас на их нужды и желательно на более длинный срок.
Я вкратце очертил те проблемы, которые стоят перед малым бизнесом, показал пути их решения. Но, к сожалению, поддержки государства в этом направлении, по большому счету, мы не видим. За 4,5 года мы выдали микрозаймов на сумму почти 3 млрд. рублей, из них 1,5 млрд. было выдано в 2006 году. Вся программа поддержки малого бизнеса, которую приняло российское государство в лице МЭРТ РФ - 3 млрд. рублей. Вот сопоставимые цифры на всю Россию. Если будут вопросы, я с удовольствием на них отвечу. Спасибо.
Ведущая: Спасибо, Павел Абрамович. Слово предоставляется Максиму Николаевичу Качану.
Качан М.Н.: Добрый день. Я бы хотел рассказать о работе, которая проводится в московском отделении «Опоры России» по содействию малым предпринимателям в получении кредитных продуктов в банках. На данный момент имеется довольно большой спектр предложений кредитных продуктов банков для малого бизнеса. Почти все крупные банки имеют программу кредитования.
Благодаря усилиям ДПиРМП г. Москвы, добавились дополнительные программы, когда часть кредита гарантируется соответствующим фондом. Но проблемы есть в том, что предприниматель не всегда может сориентироваться в этих продуктах, не всегда может подобрать нужный для себя продукт и иногда не может до конца проанализировать собственный проект (стоит ли занимать под него деньги). Потому что выгоды, как правило, видится много, а риски подчас остаются невидимыми для предпринимателя. Поэтому мы абсолютно бесплатно в рамках деятельности нашей общественной организации ведем следующую работу.
Предприниматели, которые считают, что им нужны заемные средства, которым нужно подобрать вариант, которые хотят посоветоваться, могут к нам обратиться. Мы рассматриваем проект, пытаемся понять его, пытаемся понять эффективность проекта с таким учетом, чтобы потом выйти на некоторые документы, которые необходимы для банков (бизнес-план, ТЭО и др.). Если мы в процессе этого обсуждения понимаем, что проект жизнеспособен, эффективен, позволяет предпринимателю рассчитаться по заемным средствам, мы начинам подбор соответствующего кредитного продукта в банках. Обычно речь идет не о микрофинансировании. Кредиты от 500 тысяч рублей до 6-7 млн. рублей. Потом мы предоставляем нашему клиенту несколько вариантов, высказываем свои соображения. Если вариант выбран, то начинаем помогать предпринимателю готовить необходимые документы для банка.
Если у кого-то есть желание обратиться к нам с такой проблемой, то обращайтесь. Спасибо.
Ведущая: Спасибо. Алексей Михайлович Ермолаев – исполнительный директор Фонда содействию кредитованию малого бизнеса г. Москвы.
Ермолаев А.М.: Добрый день. Хотя я не являюсь госслужащим, но хотелось бы вступиться за Правительство Москвы, за ДПиРМП и сказать, что не так-то у нас и плохо с кредитованием малого бизнеса. Для информации напомню, что ФСК был создан в соответствии с постановлением №35-ПП, зарегистрирован 13 марта. Работу фактически начал с октября 2006 года. И на данный момент мы заключили 76 договоров поручительства. Общий объем поручительств, который предоставил Фонд – более 250 млн. рублей, и соответственно более 480 млн. рублей кредитных средств, привлеченных при помощи Фонда субъектами малого предпринимательства. Сроки кредитования под наше поручительство достаточно длительные (2-4 года).
По поводу объемов финансовой помощи, хочу отметить, что на 2007 год установлен лимит выдачи поручительств Фондом в размере 1 млрд. 120 млн. рублей. Соответственно как минимум порядка более 2 млрд. рублей заемных средств может быть привлечено субъектами малого предпринимательства. Это при том объеме финансирования, который сейчас существует у Фонда. В настоящий момент объем активов Фонда составляет более 720 млн. рублей. Финансирование идет в основном из бюджета г. Москвы и софинансирование идет из федерального бюджета.
Также говорили о проблеме регионов. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы - единственный гарантийный фонд с точки зрения активов и продвижения на территории. С февраля 2007 года Фонд начал региональную программу, т.е. выдача поручительств в регионах. На сегодня уже есть 4 заключенных договора и предоставлено поручительств на 13,5 млн. рублей (кредитных средств около 29 млн. рублей) и рассматриваются еще 2 заявки. Причем у нас нет ограничений по субъектам РФ, мы не ограничены центральным федеральным округом. Договора, которые заключены это и Новосибирск, и Улан-Удэ, и Московская область.
В настоящий момент мы работаем с 16 банками, причем банки отбирались по конкурсу и банки различные по своему уровню. Условиями положительного решения Фонда как раз являлось то, что банки имеют опыт кредитования малого бизнеса, банки имеют специальные подразделения по работе с малым бизнесом, стандартные программы для работы с малым бизнесом. Поэтому работа уполномоченных банков ведется достаточно быстро. Банки имеют стандартные продукты. Все взаимоотношения Фонда и банков тоже определены. Программа построена таким образом, что малое предприятие не тратит время на обращение в Фонд, банк оказывает всяческую помощь в подборе документов и предоставлении в Фонд.
Финансовая помощь Правительства Москвы оказывается в комплексе. Фонд представляет поручительство не бесплатно. Есть определенное вознаграждение – это 1,75% годовых от суммы поручительства. В соответствии с постановлением РФ №249 от 2005 года, в течение 2006-2007 г. затраты малого предприятия на предоставление поручительства Фонда компенсируются из бюджета г. Москвы в размере 90%.
Условно, если малое предприятие платит в Фонд 1000 рублей, то 900 рублей «живыми» деньгами малому предприятию возвращается. Причем нет ограничений по сумме. Были субсидии в размере 20 тысяч рублей, были и 500 тысяч рублей. С 2006 года Москва на эти цели уже потратила чуть меньше 20 млн. рублей. Одновременно можно получить поручительство с учетом субсидии (бесплатно, всего 10% от нашего вознаграждения) и применить такой вид финансовой помощи как компенсация процентной ставки. Такие прецеденты были в прошлом году. У меня все. Если возникнут вопросы, я на них отвечу.
Ведущая: Спасибо, Алексей Михайлович. Елена Львовна Емельянова.
Емельянова Е.Л.: Добрый день, коллеги. Я представляю систему, которая в принципе должна содействовать продвижению товаров и услуг в регионах и поэтому может показаться странным, что мне дали слово. Но на самом деле все маркетинговые центры системы понимают, для того, чтобы увеличивать товарные потоки из региона в регион, надо увеличивать объемы производства. А это возможно только при расширении производства, что возможно только при получении кредитов теми же малыми предприятиями. Поскольку наш ФСК начал региональную программу, то мы сочли необходимым информировать предпринимателей в тех регионах, где у нас есть центры, о возможностях этой программы. Вы понимаете, что очень часто есть механизм, есть инструмент, есть желание, но нет информированности со стороны предпринимателей. Поэтому мы разослали по нашим центрам информацию о таких возможностях, и уже есть отклики, например, из Иваново, Владимира.
Сегодня у нас открылась деловая миссия московских предпринимателей, которые привезли свою продукцию в Ульяновск и одновременно на пресс-конференции будет презентация возможностей московского Фонда содействия кредитованию в смысле получения региональными фирмами этих кредитов. Я убеждена, что тот, кто владеет информацией, владеет миром. Я думаю, что такая системная работа маркетинговых центров на территории РФ поможет предпринимателям не только узнать, но и реально получить кредиты. Мы очень надеемся, что процесс прохождения документов и получения реальных кредитов будет убыстрен и это поможет предпринимателям не только в Москве, но и в регионах. Спасибо.
Спасибо, Елена Львовна. Уважаемые коллеги, мы приступаем к сессии вопросов. С вашего позволения я задам первый вопрос от имени пользователя Интернета, которые стали поступать к нам сайт.
Вопрос Алексею Михайловичу Ермолаеву. Может ли ФСК проконсультировать по поводу выбора банка?
Ермолаев А.М.: В принципе можем. Естественно мы будем консультировать по выбору банка из числа тех банков, которые работают с нами, поскольку их мы знаем максимально хорошо.
Ведущая: Спасибо.
«Бизнес для всех»: В последнее время сделано много шагов по разблокированию проблемы доступа к кредитам. Как эти шаги сказались на динамике предпринимательского спроса на кредиты? Произошел ли прорыв в кредитовании малого бизнеса?
Ермолаев А.М.: Я попробую пояснить. Хотя вопрос больше к банкам. Фонд создан и начал активную работу с октября 2006 года. Выдано 76 поручительств. О прорыве, наверное, говорить рано, срок достаточно маленький. Хотя, если сравнивать с аналогичными гарантийными фондами (я всегда привожу в пример Ленобласть). Там Фонд существует уже порядка 5 лет и выдано примерно 50 договоров, объем выданных поручительств порядка150 млн. рублей. Поэтому о прорыве говорить рано, но говорить о том, что предприниматель имеет реальную возможность получить достаточно доступный кредит и имеет возможность использовать все виды финансовой помощи – это реально. С этой точки зрения, наверное, можно говорить о прорыве и то, что Фонд вышел в регионы.
Ведущая: Спасибо. Пожалуйста, следующий вопрос.
ИА «Альянс Медиа»: Алексей Михайлович, как Вы оцениваете работу управляющей компании? Какие есть отзывы?
Ермолаев А.М.: Я могу сказать, что отзывы предпринимателей есть, отзывы положительные. Из этих 76 заключенных договоров один уже успешно закончен, кредит погашен. По поводу управляющей компании я хочу сказать, что у нас есть управляющая компания, есть у венчурного фонда. У них немного разные функции. Наша управляющая компания в соответствии с постановлением Правительства Москвы №35-ПП занимается управлением наших активов, т.е. мы перечислили деньги в паевой инвестиционный фонд, который был создан управляющей компанией. Поскольку наши активы то, что мы получили из бюджета, не уменьшились, а увеличились, я считаю, что управляющая компания работает хорошо, несмотря на трудности с фондовым рынком, мы имеем «плюс» от управления деньгами.
Ведущая: Спасибо. Следующий вопрос от предпринимателя Александру Евгеньевичу Карпову. «Я планирую начать собственный бизнес. Можете ли вы мне помочь получить кредит в банке и как можно принять участие в программе соинвестирования, чтобы самим себе построить офис? Куда обращаться?»
Карпов А.Е.: Хороший вопрос. Таких вопросов достаточно много. Отмечу, что за последнее время мы получаем много информации от предпринимателей, что они хотят открыть бизнес. Это говорит о том, что предпринимательская активность достаточно высока. Предпринимателю, который только начинает свой бизнес, получить коммерческий кредит достаточно трудно. Потому что у банков требование – оценка заявки заемщика для получения кредита основывается на оборотах и на тех доходах, которые предприниматель имел в прошлом. То есть банк хочет знать источник погашения кредита, который должен быть отражен, по крайней мере, в управленческой отчетности. Если у предпринимателя нет выручки, коммерческий кредит ему получить достаточно сложно.
За последние 3-5 лет стоимость открытия бизнеса возросла в десятки раз. Эта программа направлена на преодоление барьеров вхождения на рынок. Начинающие предприниматели имеют возможность получать субсидии для открытия своего бизнеса в размере до 200 тысяч рублей. Понятно, что 200 тысяч рублей это создание одного рабочего места, но мы полагаем, что у предпринимателя все-таки есть какие-то собственные ресурсы. Как вариант, который практикуют банки (это востребовано начинающими предпринимателями), это получение потребительских кредитов. То есть кредит для начала бизнеса оформляется на физическое лицо учредителя. Такие программы практикует Банк Москвы, ВТБ-24, другие крупные банки, у которых развита программа потребительского кредитования.
Я хотел обратиться с предложением к коммерческим банкам, практикующим потребительское кредитование, сделать для начинающих предпринимателей отдельный кредитный продукт, который имеет сходные черты с потребительским кредитованием, но все-таки имеет цель создание и развитие собственного бизнеса. Спасибо.
Ведущая: Спасибо. Еще один вопрос от предпринимателя. «Не хочу идти в банк, они предлагают очень большие проценты. Какова максимальная сумма микрокредита, например, в «Опоре»? Какой процент у вас?»
Сигал П.А.: Максимальная сумма микрокредита - 300 тысяч рублей. Процент у нас выше, чем у банка. Если предприниматель хочет получить более низкую процентную ставку, то ему все-таки придется идти в банк. Одна из причин, почему микрофинансовые кредиты более дорогие, то, что мы берем ресурсы на вторичном рынке, то есть мы их получаем по банковским ставкам или у частных инвесторов. Поэтому они получаются дороже.
Ведущая: Спасибо. Я бы попросила Никиту Игоревича ответить на вопрос от предпринимателя. «За какой практической, желательно бесплатной, помощью я могу обратиться в организацию «Опора»?
Музыря Н.И.: Это консультации по поводу того, как правильно работать с банком. Потому что многие не имеют практики оформления документов, а «Опора» как раз помогает подготовить документы для получения займа в банке. И другие юридические вопросы.
Ведущая: Спасибо. Уважаемые журналисты, ваши вопросы.
«Бизнес для всех»: Вопрос к господину Карпову. В этом году в Москве планировалось создание микрофинансового центра. Как решается этот вопрос?
Карпов А.Е.: По моей информации, ряд коммерческих банков заинтересованы в создании микрофинансовой организации. Москва как субъект РФ не будет участвовать в капитале микрофинансовых организаций. Есть коммерческий банк («Банк Москвы») и в качестве финансовых институтов что-либо еще пока не планируется. Мы как орган исполнительной власти ответственные за государственную политику в области развития предпринимательства, поддержим всеми возможными видами и также установленными для нас видами и формами эту микрофинансовую организацию в случае, если учредители к нам обратятся за поддержкой.
«Бизнес и банки»: 1.Вопрос о небанковских депозитных кредитных организациях. 2. Вопрос, связанный поддержкой управляющих компаний в сфере ЖКХ.
Карпов А.Е.: Первый вопрос НДКО (небанковские депозитные кредитные организации). Деятельность микрофинансовых организаций - в принципе для предоставления займов лицензия ЦБ РФ не требуется. Вместе с тем, некоторое регулирование этого сектора по предоставлению микрозаймов должно быть.
В прошлом году прошел ряд совещаний банковского сообщества с ЦБ РФ, а также прошла рабочая встреча ДПиРМП, представителей Минэкономразвития и представителей ЦБ РФ. Это был конец декабря. По итогам совещания уже внесены изменения в инструкцию №254, которая вступает в силу с 1 июля 2007 г. Микроорганизации, которые предоставляют микрозаймы, а также небанковские депозитно-кредитные организации, получили возможность доступа к коммерческому кредитованию, а именно, если до внесения изменений в инструкцию цель предоставления кредита для последующего предоставления займов считалась сомнительной ссудой, то после внесения изменений в инструкцию, данные ссуды микрофинансовым предприятиям и НДКО приравнены к обычным надежным ссудам, которые могут относиться к высоким категориям надежности. Это первое, что было сделано уже в прошлом году.
Второе, на рассмотрении в Правительстве РФ (парламентские слушания уже прошли), внесен проект закона о микрофинансовых организациях в РФ. Проект закона готовился Министерством финансов. Мы считаем, что и та форма, которая сейчас работает (деятельность без банковской лицензии), и деятельность с банковской лицензией имеют место на рынке. По НДКО, я думаю, имеет смысл дождаться принятия закона о микрофинансовых организациях. В этой связи думаю, что 2-3 месяца необходимо подождать, чтобы окончательно определиться, то ли оставить поддержку только НДКО, то ли мы будем поддерживать все формы микрофинансовых организаций.
Второй вопрос по поводу поддержки управляющих компаний в сфере ЖКХ. Приоритетом Правительства Москвы на 2007 год (установлено в плане) – реформа ЖКХ и поддержка ТСЖ и иных управляющих компаний является приоритетом №1. В настоящее время активно готовятся все необходимые нормативные документы, определяющие формы, методы и правила работы ТСЖ по управлению многоквартирными домами и иных управляющих компаний. Мы также включены в процесс создания условий для управления многоквартирными домами и в соответствии с совместным планом, который утвержден первым заместителем Мэра Москвы Аксеновым П.А. Достаточно большой объем мероприятий и финансирований, в том числе с учетом деятельности и возможностей Фонда содействия кредитованию, установлен для этой категории (вновь созданной управляющей компании и ТСЖ). Также прорабатываются вопросы о специальном налоговом обложении ТСЖ и управляющих компаний, а именно освобождении их от налога на прибыль. Спасибо.
Ведущая: Спасибо. Вопрос Алексею Михайловичу Ермолаеву. Где можно взять информацию о банках, которые включены в программу содействия кредитованию малого бизнеса Правительства Москвы?
Ермолаев А.М.: Эту информацию можно получить на нашем сайте www.fs-credit.mbm.ru . Там есть информация обо всех банках, которые работают по этой программе, об условиях предоставления субсидий, о самом Фонде. С нашего сайта можно перейти на сайты банков-участников.
Ведущая: Какой механизм, куда обращаться, как можно принять участие в программе по компенсации процентной ставки по выдаваемым кредитам?
Ермолаев А.М.: Вкратце скажу, что нужно обращаться в ДПиРМП г. Москвы. Департамент объявил конкурсный отбор предприятий как раз для оказания такого вида помощи. Информация размещена на сайте Департамента www.dmpmos.ru. В этой конкурсной документации содержатся все требования к малому предприятию, схема, перечень всех документов.
Карпов А.Е.: Субсидии предоставляются по решению финансовой комиссии и ДПиРМП. Главный распорядитель бюджета – это Департамент. Предприниматель обращается в банк со своим проектом по кредитованию. Прежде, чем компенсировать процентную ставку, предприниматель должен договориться с коммерческим банком о том, что коммерческий банк готов предоставить ему кредит. В Департамент предприниматель предоставляет те же самые документы. Единственное, должна быть форма заявки, которая также размещена на сайте ДПиРМП.
Заявитель для получения субсидии должен предоставить в Департамент согласие банка на предоставление кредита на определенных условиях, либо кредитный договор. Этот комплект документов в течение 30 дней рассматривается. Решение по предоставлению компенсации процентной ставки принимает финансовая комиссия Правительства Москвы, заседание которой проводится в последний четверг каждого месяца.
Обращу внимание, что субсидированию подлежат кредиты, имеющие определенную цель. Субсидирование и стимулирование предпринимателей получать кредиты направлено, прежде всего, на повышение капитализации самих малых предпринимателей. А именно, кредиты должны иметь цель – приобретение основных средств, либо модернизация основных средств, либо строительство, либо приобретение сырья и комплектующих для последующей переработки для развития собственного производства. Принятие решения в настоящий момент имеет объективные показатели. Это не решения каких-то чиновников, это качество, прежде всего, того бизнес-плана, который имеет сам предприниматель. Показатели: 1. цель кредита, 2. отраслевая направленность, соответствующая приоритетам г. Москвы, 3. прирост выручки, 4. прирост прибыли, 5. создание новых рабочих мест, 6. платежи по налогам, 7. качество самого бизнес-плана. Эти показатели определены и оцениваются по баллам (от 0 до 100). Максимальное количество баллов, которое может набрать предприниматель – 600, минимальное – 270. Все, что ниже 270 баллов – субсидированию не подлежит.
Каждый предприниматель может вместе с кредитным инспектором банка самостоятельно составить табличку оценки своего собственного бизнес-плана и уже на входе понять, сможет ли он получить субсидию или нет. В случае, если предприниматель набирает определенное количество баллов, финансовая комиссия проверяет соответствие и принимает решение. Процесс занимает около месяца. Кроме того, я думаю, что нужно направить конкурсную документацию на предоставление субсидий и коммерческим банкам. Я уже дал такое поручение ФСК. Также мы будем проводить инструктаж с коммерческими банками. Поэтому процедура достаточно простая.
Ведущая: Спасибо, Александр Евгеньевич. Следующий вопрос Никите Игоревичу Музыря. В общественную организацию за помощью могут обратиться только члены этой организации или вы оказываете помощь всем предпринимателям?
Музыря Н.И.: Мы заинтересованы в том, чтобы предприниматели объединялись в общественные организации, в том числе, под эгидой «Опоры». Безусловно, пару раз мы с большим удовольствием поможем любому, кто обратиться с просьбой. Спасибо.
Ведущая: Спасибо. Вопрос Александру Евгеньевичу. Любой ли малый предприниматель может обратиться за поддержкой Департамента или есть какие-то условия?
Карпов А.Е.: Любой предприниматель может обратиться ДПиРМП, более того, ответы на вопросы предпринимателей – это обязанность государственных служащих. В течение 30 дней каждый предприниматель, обратившийся в Департамент, получает соответствующий ответ. Разные формы, методы поддержки имеют разные условия. Поэтому по каждой отдельной программе есть свои условия.
Но среди общих условий для получения прямой помощи, в частности предоставления субсидий - предоставление поручительств, предоставление льгот по аренде нежилых помещений, участие в долевом строительстве требует свидетельства о внесении в реестр субъектов малого предпринимательства г. Москвы. Процедура занимает 15 дней. Документы, которые предоставляются для внесения в реестр те же самые, которые предприниматель сдает в органы государственной статистики и в налоговую службу. Свидетельство о внесении в реестр позволяет государственным служащим, принимающим решение о прямой поддержке, отнести данного предпринимателя к категории субъектов малого предпринимательства, установленных законом г. Москва №14. Это базовое условие для получения прямой финансовой либо имущественной поддержки.
Ведущая: Спасибо. Последний вопрос. Планируется ли создание филиалов ФСК по России?
Ермолаев А.М.: Создание филиалов Фонда не планируется, поскольку мы работаем через филиалы банков. В настоящее время у нас 16 банков. Банки отбирались, в том числе по признаку наличия большой филиальной сети. Мы можем этой филиальной сетью банков полностью закрыть все регионы и крупные города. Мы планируем привлечь к нашей программе еще несколько банков.
Ведущая: Спасибо, уважаемые участники. Благодарим МЦДИ «Бинек» за оказанную техническую поддержку в проведении on-line конференции. До свидания.